«В период декретного отпуска у нас образовались задолженности по кредитным картам, и мы не можем вносить платежи в установленные сроки. Я рассматриваю возможность процедуры банкротства. Возможно ли оформить ее через МФЦ? Необходимо ли обращаться к юристам?»
Кристина Мошкова, возглавляющая отдел продаж компании «Банкирро», разъясняет, какие граждане имеют возможность инициировать процедуру банкротства через МФЦ и какие сложности могут возникнуть при этом.
Встречаются утверждения о том, что списание долгов вне судебного разбирательства – простая и легкая задача. Однако, редко упоминаются ограничения и условия, которым должен соответствовать должник, чтобы начать эту процедуру.
Требования, предъявляемые к процедуре банкротства физических лиц через Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг
Для начала процедуры внесудебного банкротства необходимо подготовить комплект документов:
-
паспорт;
-
ИНН;
-
СНИЛС.
Для инициирования процедуры внесудебного банкротства гражданин должен соответствовать двум требованиям:
-
Исполнительное производство в отношении него завершено, и взыскать с него что-либо невозможно из-за отсутствия имущества и доходов. В связи с этим судебный приказ необходимо приостановить в соответствии с пунктом 4 части 1 статьи 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» №229-ФЗ от 2 октября 2007 года.
-
По завершении исполнительного производства в отношении гражданина не было инициировано новых дел.
У заемщика образовалась задолженность в размере 300 тысяч рублей. Он некоторое время вносил платежи, однако возникли трудности с финансовым положением, что исключило возможность продолжения выплат. Кредитор проявил терпение в течение примерно четырех месяцев, после чего в процесс включился отдел взыскания. Ему необходимо вернуть указанную сумму, но банк осознает нереальность данной возможности и обращается в мировой суд для принудительного взыскания долга с гражданина. Кроме того, к сумме задолженности должнику предстоит оплатить все сопутствующие судебные расходы, такие как исполнительский сбор, государственную пошлину и другие платежи.
После вынесения решения суда о взыскании указанной суммы составляется постановление, которое направляется в Федеральную службу судебных приставов. Судебный пристав начинает поиск активов должника на всей территории Российской Федерации, осуществляет инвентаризацию счетов и может накладывать аресты на счета и имущество, а также запрет на выезд за границу. Поиск может длиться до трех лет, и взыскатель имеет право предъявить все исполнительные листы и судебные приказы в течение трех лет с момента их выдачи (часть 1 и часть 2 статьи 21 Федерального закона N 229-ФЗ). По истечении этого срока исполнительное производство может быть приостановлено согласно пункту 4 части 1 статьи 46, а при необходимости – возобновлено.
На практике, согласно имеющимся данным, большинство граждан не соответствуют требованиям для участия в программе списания долгов. Наиболее распространенные основания для отказа:
-
Наличие долга в пределах 1 миллиона рублей, а также наличие дачного участка, гаража, автомобиля и земельного участка лишает гражданина возможности инициировать соответствующую процедуру.
-
Наличие официального дохода, пусть даже в размере 10 тысяч рублей, является важным фактором. Следует помнить, что доходы от самозанятости также включаются в официальный доход.
Какие задолженности могут быть погашены в рамках процедуры внесудебного банкротства
При обращении с заявлением о внесудебном банкротстве необходимо перечислить все имеющиеся задолженности. На практике часто встречается ситуация, когда за долги учитываются только те, что отображаются в государственных сервисах. Однако для получения полной картины необходимо изучать кредитную историю, например, заказывая отчет в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). В случае предоставления неточной информации о долгах, некоторые из них будут аннулированы, а другие сохранятся.
Обычно, если не все долги должника находятся в стадии судебного разбирательства, и исполнительное производство по ним не приостановлено, то задолженность не списывается. Например, если имеется пять судебных приказов, но исполнительное производство приостановлено только по одному из них, то гражданин не сможет воспользоваться процедурой списания.
В чем подвох при подаче на банкротство через МФЦ
Подача заявления на внесудебное банкротство без предварительного изучения всех аспектов и тщательного анализа обстоятельств может привести к неоправданной потере времени. Специалист многофункционального центра не обладает всеобъемлющими знаниями в области законодательства; его задачи заключаются в приеме заявления и необходимого комплекта документов с последующей передачей их для рассмотрения.
Итогом может стать как отказ, так и положительное решение, однако процедура затягивается на значительный срок – до полугода с момента предоставления информации в ЕФРСБ. Наиболее вероятно получение положительного ответа должниками, в отношении которых ранее не удалось взыскать задолженность и у которых отсутствует имущество (за исключением единственного жилья, которое согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса не может быть изъято на основании законодательных ограничений, действующих уже более семи лет). Остальные заявители рискуют получить отказ, потеряв при этом шесть месяцев ожидания.
Когда стоит предпочесть разбирательство в суде или альтернативное урегулирование спора
Граждане иногда выбирают процедуру внесудебного банкротства, например, через МФЦ, чтобы сократить расходы. Судебная процедура банкротства предполагает оплату, однако она гарантирует ее проведение. Кроме того, в этом случае будут аннулированы все долги, в том числе и о тех, о которых заемщик, возможно, не осведомлен.
Зачастую можно заметить, что люди испытывают страх перед словом «суд» и опасаются, что разбирательство в судебном порядке приведет к более серьезным последствиям, чем решение вопроса в досудебном порядке. Однако это не соответствует действительности. На граждан налагаются аналогичные ограничения:
-
Повторное заявление о банкротстве не допускается в течение пятилетнего периода.
-
В течение трех лет после увольнения запрещено занимать определенные должности, такие как генеральный директор).
-
После завершения процедуры банкротства индивидуальный предприниматель не имеет права регистрировать ИП повторно в течение пятилетнего периода.
Организации, оказывающие содействие во внесудебном банкротстве, обычно не предоставляют сопровождающего юриста для ответа на вопросы и помощи в решении возникающих сложностей. Кроме того, они не дают никаких гарантий. Их услуга заключается в оформлении необходимой документации и последующей отправке, за что взимается оплата в размере приблизительно 60 тысяч рублей.
Зачастую компании переходят с внесудебного урегулирования к судебному разбирательству, что влечет за собой оплату услуг в двойном размере. В результате клиент продолжает сталкиваться с давлением со стороны кредиторов, на его счет начисляются штрафы, неустойки, пени и проценты. Его права по-прежнему ограничены: счета арестованы, он не может свободно распоряжаться своим имуществом и банковскими картами, не может официально трудоустроиться, поскольку находится в долговой зависимости. После получения отказа по внесудебной процедуре клиенту просто предлагают альтернативный вариант — судебное разбирательство.
Особое внимание следует уделить тому, как юрист подходит к данной процедуре. Желательно, чтобы он быстро разобрался в ситуации, открыто заявил клиенту об отказе во внесудебном банкротстве и рекомендовал перейти к судебному списанию с предоставлением необходимых двух документов.
-
Ключевым моментом является судебное решение о признании клиента банкротом, которое влечет за собой прекращение начисления штрафов, неустоек, пеней и процентов.
-
Второй документ представляет собой судебное определение, подтверждающее завершение процедуры банкротства и освобождение от всех долговых обязательств, как тех, что были заявлены в ходе судебного разбирательства, так и тех, что не были представлены. Это означает, что гражданин полностью погасил все свои долги.
В случае внесудебного списания долгов, если заемщик не указал в заявлении все имеющиеся обязательства, по ним все равно будут начисляться штрафы, пени и проценты по кредиту. При обращении в суд юристы отслеживают все новые кредитные договоры, определяют необходимое количество платежей, адреса плательщиков и размеры сумм, а также какие документы потребуются для достижения наиболее выгодного для клиента исхода. Они также берут на себя полную ответственность за клиента в соответствии с условиями юридического договора и предоставляют гарантию списания.
